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智慧城市網 企業關注】受限于資金不足、人才匱乏等因素，地方金融機構難以獨自完成金融風控所需數據的全量采集及匯聚，普遍面臨數據集成難、數據管理難、數據應用難等痛點。工銀科技積極推動金融數據服務產品化，對外提供數據“咨詢+模型+系統”一體化金融風控數智解決方案，助力金融業風控數智化高質量發展。
一是圍繞市場需求多元化融合數據能力。圍繞市場需求，通過公開采購、獨立授權等方式匯聚多元數據。穿透、審核數據授權鏈，簽訂協議，獲得政務類數據、企業類數據、市場類數據的經營權。目前，已沉淀14大類近4000個客戶特征、2.3萬個共享指標、1000多個數據服務；對外API接口69個、SFTP(SSH文件傳輸協議)文件798張、綜合報告50張，月調用量超6500萬次，系統運營穩定性達到99.96%。
二是運用先進數字技術，深入挖掘數據價值。應用
大數據、區塊鏈、隱私計算、聯邦學習、生成式AI等技術，不斷挖掘數據價值。例如，“AI圖像反詐模型”識別準確率高達99.69%，在金融行業首次攻克AI生成人臉反詐難題，有效降低了人臉反欺詐風險。
三是建立數據安全保護機制，全方位保障數據安全。在數據訪問控制方面，統一使用高強度密碼、token(標志)、實時時間戳驗證、國密4簽名驗簽、白名單訪問等手段來驗證訪問合法性，對于API形式數據以HTTPS的方式提供訪問，對于離線數據文件以SFTP(SSH文件傳輸協議)的方式提供訪問，通過專線提供數據服務。此外，對于核心數據，在國密3、國密4加密的基礎上進行base64編碼傳輸。在數據生命周期管理方面，通過腳本完成數據歸檔、數據過期等自動化操作，進行數據生命周期維護，確保數據的質量和安全。在數據保護方面，利用哈希加密、同態加密等算法進行數據保護，并運用隱私計算和聯邦學習技術在確保數據不泄露的前提下，實現數據價值的轉化和釋放。
四是豐富數據賦能應用場景，充分釋放數據價值。圍繞金融風控，提供一站式解決方案，覆蓋金融行業信用風險、市場風險、操作風險和業務實施層、風險管理層、內控審計層，助力提升金融機構全方位的數智化風控能力。為某大型政策性銀行高效完成外部數據對接工作，團隊投入從10人降低到3人，數字技術人力綜合成本降低約70%，幫助該行降低了30%的冗余數據，提高了數據使用效率，同時也降低了外部數據映射、外部數據質量管理等軟硬件成本。
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